No solo Conindustria a través de su presidente Luigi Pisella propone que los préstamos que la banca otorgue al sector industrial lo haga directamente en dólares de los depósitos que están en custodia; sino también economistas, entre ellos, José Guerra, miembro del Observatorio Venezolano de Finanzas (OVF). Y, cada uno, ha expuesto sus razones.
El motivo de la propuesta de Conindustria, según explicó Pisella, es que actualmente los préstamos son indexados en bolívares y “lo que estamos solicitando es que se haga directamente en dólares y que se paguen en dólares a la banca, para de esta manera eliminar las comisiones por compraventa de los dólares que se prestan y eliminar el riesgo cambiario por parte de la banca”.
«Ha habido una solicitud hacia el gobierno de que si la banca está captando en dólares, debe prestar en dólares, porque no tiene sentido si no va haber intermediación financiera», sostuvo Guerra.
El pasado 19 de enero se dio a conocer que la Superintendencia Nacional de Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), a través de la circular N° 00335, con fecha del 18 de enero, oficializó la autorización a la banca para otorgar créditos en moneda nacional sobre 30% de la cartera de depósitos de libre convertibilidad, que hasta anteriormente estaba establecida solo en 10%.
A pesar de que esta medida fue catalogada por algunos sectores como una «buena noticia» por el incremento que esto representa, Guerra enfatizó que el problema sigue siendo que los préstamos se van a dar en bolívares y no en dólares.
«Explicó que la banca va a prestar el equivalente al 30% de los depósitos en dólares que haya recibido, pero valorados en bolívares», dijo el economista, lo que calificó como un «disparate absoluto».
A su juicio, que la banca siga haciendo préstamos en bolívares representa “un gravísimo problema» tanto para el banco como para los depositantes. «Para el banco porque le presta a una empresa, supongamos, un millón de dólares -que equivalen a 20 millones de bolívares a la tasa de cambio del BCV- pero cuando la empresa va a devolver el préstamo a qué tipo de cambio lo va a pagar. Es decir, la empresa va a pagar en bolívares, pero el problema está en que la banca prestó en dólares y quiere dólares”.
Entonces -según su opinión- hay “un riesgo cambiario allí que lo va a asumir la banca y, en consecuencia, los depositantes de ese dinero si le exigen a la banca que le devuelvan su dinero, la banca va a tener es bolívares, no dólares”.
Aseveró que esa es la razón por la que los bancos, para reponer la posición en dólares, «van a tener que recurrir al mercado cambiario paralelo» para obtener las divisas requeridas y poder «satisfacer la posición que tienen sus clientes, que fueron los que hicieron posible el préstamo».
Guerra insistió en que la Sudeban debe autorizar los préstamos en dólares, porque los créditos en bolívares «generan un serio problema de descalce».
Además, según el economista, «aumenta el riesgo de la banca de otorgar esos créditos porque si el tipo de cambio fuese fijo, hubiese una total libertad cambiaria y dólares suficientes, no habría problemas porque la banca estaría prestando un millón de dólares que serían 20 millones de bolívares hoy y mañana, porque el dólar costaría lo mismo”.
Añadió que “si el tipo de cambio empieza a despreciarse, la banca va a tener que salir a generar esos dólares en el mercado paralelo porque en el oficial no hay suficiente, con lo que cual va a aumentar la presión del mercado cambiario”.