Estados Unidos descendió un puesto hasta el puesto 18 entre 44 países desarrollados en el Índice de jubilación global (GRI) 2022 de Natixis Investment Managers.
El índice anual, que marca su décimo aniversario este año, muestra la erosión de los factores clave que afectan la seguridad financiera y el bienestar material de los jubilados estadounidenses.
En un año que va camino de ser uno de los peores registrados para jubilarse, la recesión del mercado y el fuerte aumento en los alimentos, el gas, la vivienda y los medicamentos han afectado a los jubilados de manera particularmente dura.
Los nuevos riesgos del mercado, a saber, la inflación, las tasas de interés bajas pero crecientes y la volatilidad constante, dificultarán que los jubilados recuperen el terreno perdido y exigen una nueva forma de pensar sobre la planificación de la jubilación por parte de los ahorradores.
“Conseguir la seguridad de jubilación adecuada para que las personas puedan vivir con dignidad después de sus años de trabajo es un tema central de sustentabilidad para la sociedad y uno de los mandatos más importantes para los gobiernos y la industria financiera”, dijo Liana Magner, Vicepresidenta Ejecutiva y Directora de Jubilación y Institucional en EE. UU. para Natixis Investment Managers, hablando hoy ante una reunión de grandes patrocinadores de planes de jubilación de EE. UU. en el Instituto de Contribución Definida por el Inversor Institucional anual en Half Moon Bay, California. “El GRI brinda información sobre las palancas que pueden impulsar o disminuir el bienestar de los jubilados, y sirve como una importante herramienta de evaluación comparativa para los encargados de formular políticas, los empleadores, los profesionales financieros y las personas”.
Natixis Investment Managers (Natixis IM) creó el Global Retirement Index en colaboración con Core Data Research para establecer un punto de referencia global que incorpore la amplia variedad de factores esenciales para que las personas disfruten de una jubilación saludable y segura, incluidos no solo factores financieros importantes sino también acceso a y el costo de la atención médica, las condiciones climáticas, el estado de gobierno y la felicidad general de la población.
Las clasificaciones GRI se basan en un agregado de puntuaciones medias del 0% al 100% para 18 medidas de desempeño en cada uno de los cuatro subíndices: Finanzas en la jubilación, bienestar material, salud y calidad de vida, que se combinan para proporcionar una panorama general del medio ambiente para los jubilados.
Para los cuatro subíndices, EE. UU. se clasifica de la siguiente manera en el GRI de 2022:
- 11º de Finanzas en el Retiro
- 17 de Salud
- 21 de Calidad de Vida
- 30 de Bienestar Material
EE. UU. cayó al puesto 18 este año desde el puesto 17 en el GRI de 2021, en parte debido a las mejoras relativas en otros países que los llevaron adelante en el índice. El puntaje general de EE.UU. disminuyó a 69% desde 72% hace un año.
Esto se debió a puntajes más bajos en medidas clave de bienestar material, a saber, el empleo (que desde entonces ha vuelto a los niveles anteriores a la pandemia, excepto entre los trabajadores mayores de 65 años 1 ) y la igualdad de ingresos (para los cuales EE. UU. ocupa el séptimo puntaje más bajo de todos los países GRI).
Los puntajes más bajos en la presión fiscal, la dependencia de la vejez (el número de personas mayores de 65 años por cada 100 personas entre la edad laboral de 15 a 64 años) y una deuda pública más alta también contribuyeron a una clasificación general más baja.
Durante la última década, el puntaje de EE. UU. para el endeudamiento del gobierno ha disminuido en 60 puntos porcentuales, del 87 % en 2012 al 27 % en 2022, el sexto puntaje más bajo entre todos los países del GRI.
Clasificaciones globales
- Después de cuatro años en el puesto número 3, Noruega recuperó su clasificación número 1 en el GRI de 2022.
- Islandia, que ha ocupado el primer puesto desde 2018, cayó al 3. ° , mientras que Suiza mantuvo su sólida posición en el n.° 2.
- El resto de los diez primeros países de este año son Irlanda ( 4º ), Australia (5º ) , Nueva Zelanda ( 6º ), Luxemburgo ( 7º ), Países Bajos (8º ) , Dinamarca (9º ) y la República Checa. República (10 ª ).
- Luxemburgo y la República Checa ingresaron a la lista de los diez países principales por primera vez este año, subiendo al No. 7 y No. 10, respectivamente. Alemania y Canadá, que estuvieron entre los diez primeros países el año pasado, cayeron al No. 11 y No. 15, respectivamente, en el GRI de este año.
- Irlanda se destaca por tener la mayor ganancia en la clasificación GRI en los últimos diez años, ascendiendo al cuarto lugar desde el 38 en 2012. Nueva Zelanda, Islandia y la República Checa también se encuentran entre los mayores ganadores.
Los mayores riesgos para la seguridad de la jubilación: inflación, tasas, longevidad
La responsabilidad de la seguridad de la jubilación recae en mayor medida sobre las personas y sus ahorros personales. La longevidad es la parte más importante de la ecuación que impulsa todas las demás entradas, incluida la cantidad de dinero que se necesita, las expectativas de retorno de la inversión y las tasas de gasto. Según la encuesta de 2022 de Natixis IM de asesores financieros de EE. UU., los errores más grandes que cometen los inversores al planificar la jubilación son:
- Subestimar cuánto tiempo vivirán: 61%
- Subestimar el impacto de la inflación: 57%
- Ser demasiado conservador en las inversiones: 54%
- Sobreestimar los ingresos de inversión: 52%
- Olvidarse de tener en cuenta los costos de atención médica: 49%
“Los desafíos de seguridad de la jubilación han llegado a casa para descansar en 2022”, dijo Dave Goodsell, director ejecutivo del Natixis IM Center for Investor Insight. “La inflación ha sido el gigante durmiente de las preocupaciones de los jubilados y ahora se encuentra en la cúspide de las amenazas a la seguridad de la jubilación. Los aumentos de tasas que la Reserva Federal y otros bancos centrales han implementado para sofocar la inflación agravan aún más el problema, creando problemas a corto plazo para las carteras de los jubilados. Las estrategias de inversión, la planificación financiera, los beneficios para los empleados y las consideraciones de política deberán tener en cuenta una nueva ecuación de financiación que tenga en cuenta la inflación, las tasas de interés y una mayor longevidad”.
Los desafíos a la seguridad de la jubilación son particularmente problemáticos en países con un sistema de jubilación de reparto, que es el modelo de Seguridad Social en los EE. UU. En 1950, solo 15 años después de la creación del sistema de Seguridad Social, EE. UU. tenía una tasa de dependencia de la vejez de solo el 14,2%, lo que significa que por cada 100 personas en edad de trabajar, había 14 personas dependientes.
Para 2020, había alcanzado el 28,4 %, y para 2050, se prevé que la población mayor de 65 años en los EE. UU. alcance el 40,4 %. El aumento de la longevidad, que contribuye al crecimiento de la población estadounidense que envejece, rompe la fórmula subyacente en la que se basa el sistema de jubilación, y la creciente carga de la deuda de la nación sirve para limitar las opciones de políticas.
El informe de Natixis IM sobre el GRI 2022 y la retrospectiva de diez años sobre el movimiento en el índice a medida que los países individuales han buscado varias estrategias para abordar los desafíos de seguridad de la jubilación brindan información valiosa para los formuladores de políticas y todas las partes interesadas.
Para ver y descargar una copia completa del informe, visite https://www.im.natixis.com/us/research/2022-global-retirement-index .