La necesidad de financiamiento continúa aumentando entre los venezolanos y Pídelo By Alalza es la nueva plataforma que facilita el microfinanciamiento para emprendedores, pequeños empresarios y empleados que aguardan por mejorar sus ingresos económicos en el país.
Aknaton Matute, director de Moore GSF y CEO de Pídelo, relató que esta microfinanciadora nació hace tres años, en 2022, como una iniciativa social de Moore GSF y Alalza Inversiones, con el objetivo de contribuir en la formación y crecimiento social y económico de Venezuela a través de financiamiento, principalmente a zonas populares de la Gran Caracas.
«Nosotros somos una alternativa de financiamiento para las personas de las zonas populares, para los emprendedores o pequeños empresarios. Pero vamos más allá, ofrecemos formación financiera y asesoría, sin meter a la gente en unos salones de clase porque la gente no tiene tiempo. Así que nosotros tenemos unos asesores que van hasta ti, que nos sentamos con la gente y entendemos cómo debería funcionar tu financiamiento», sostuvo Matute.
Pídelo, que opera bajo la figura de Alalza Inversiones, C.A., es una empresa autorizada por la Superintendencia Nacional de Valores (Sunaval), mediante la providencia 088, que tiene un fondo privado con el objetivo de captar recursos dentro y fuera del mercado de valores para financiar a los emprendedores y pequeños empresarios.
«Por eso nos llamamos Pídelo By Alalza. Alalza es el fondo privado y Pídelo es vehículo para el destino de los distintos productos: comerciantes, transportistas y empleados. Atendemos estas necesidades que tiene la población caraqueña», señaló Matute.
Este fondo privado cuenta con alrededor de 4.000.000 de dólares y actualmente, solo está operando en la Gran Caracas.
«Nosotros, con respecto a cualquier fondo a nivel internacional, somos un granito de arena en una playa. Lo interesante que estamos haciendo es que, al ser un fondo regulado por la Sunaval, hacemos un registro de cada caso, registramos la morosidad, la gente termina cuidando su financiamiento, pagando su cuota al día para después poder volver a acceder a un financiamiento», explicó.
El empresario, con trayectoria en la banca nacional, resaltó que uno de los principales desafíos que existen en las zonas populares del país es la falta de formación o educación financiera que, «más allá de tener un buen proyecto o emprendimiento», necesitan saber cómo hacer prosperar y perdurar un negocio.
¿Cómo acceder a un financiamiento en Pídelo?
Pídelo cuenta con tres categorías -microfinanciamiento, nómina y corporativo- que van dirigidas hacia tres sectores: zonas populares, comerciantes y transportistas.
«En principio, nosotros estamos orientados hacia todo lo que es el microfinanciamiento con cada uno de estos productos. En zonas populares estamos atendiendo alrededor de 1.000 y 1.500 personas, a través de los asesores comunitarios que están y hacen vida en las zonas populares de la Gran Caracas», dijo Matute.
Explicó que antes de otorgar un financiamiento se hace un análisis y evaluación a nivel psicométrico, se estudia la característica del pequeño empresario y se hace un scoring de riesgo, con el propósito de evaluar si es factible o no el proyecto a financiar.
«Hecho este proceso se líquida un monto que, en promedio, ronda entre los 800 y 2.000 dólares, que va destinado principalmente a atender la necesidad del flujo de caja. El pequeño comerciante muchas veces tiene que cambiar algún producto, tiene que comprar, por ejemplo, alguna maquinaria pequeña, como una rebanadora o nevera pequeña y para ese tipo de necesidades existe Pídelo», agregó.
En el caso de Pídelo Transportista, que es el otro producto que ofrece esta microfinanciadora, está orientado a la necesidad de poder apoyar al sector de transporte, «que son personas que trabajan con sus unidades propiamente, que tienen un esfuerzo que hacer como el cambio de lubricante, cambiar los cauchos, reparar los frenos, optimizar el motor y que de alguna manera no estaban siendo atendidos».
Matute detalló que los transportistas reciben financiamientos entre los 2.000 y 2.500 dólares, que «es más o menos, un ticket que les permite resolver hasta un tema de latonería o tapicería de la unidad de transporte».
Asimismo, Pídelo «abrió el compact», para poder atender a los empleados que cuentan con alguna bonificación extra a su salario y que pueden costear un microfinanciamiento.
«Por ejemplo, ahorita que viene la temporada escolar y necesitan comprar los útiles escolares, pero no cuentan con el dinero actualmente para poder comprarlo, abrimos este compact para entender los ingresos de este empleado y, a partir de allí, poder atender algunas necesidades de financiamiento, que les permita anticiparse en las compras», expresó Matute.
Otro ejemplo que puso es la época navideña que está próxima a llegar y tradicionalmente «los venezolanos buscan antes de diciembre comenzar a comprar algunas cosas que probablemente son más económicas que en el mes de diciembre y requieren un microfinanciamiento».
Con respecto al financiamiento corporativo, explicó que ya han refinanciado alrededor de 1000 personas. «Nosotros tenemos 4.000 personas atendidas, pero de esas 4.000 personas atendidas más o menos 1.000 personas las hemos atendido casi tres veces».
«Atendemos a una persona, entregamos un financiamiento de 1.000 dólares, crece en el negocio, la asesoría le funciona, el acompañamiento le funciona y, entonces, sube a un financiamiento de 3.000 o 5.000 dólares. Nos dimos cuenta que también podemos ayudar a un pequeño empresario más consolidado y ahí podemos estar hablando de un monto mucho más alto, de unos 20.000 dólares. Claro, dependiendo obviamente de la robustez del negocio que estemos hablando», sostuvo Matute.
Sin embargo, indicó que, aunque son una micrfinanciadora para los emprendedores y pequeños comerciantes, también hay casos en los que han tenido que denegar algún financiamiento porque no son factibles.
Pídelo ha otorgado más 5.000 financiamientos
Pídelo ha otorgado más de 5.000 financiamientos en la Gran Caracas, donde hasta los momentos únicamente mantienen operaciones. «El monto mínimo -que ya es una línea- es de 300 dólares», mientras que «el monto máximo, hemos llegado hasta los 30.000 dólares», afirmó Matute.
Comentó que el monto mínimo se otorga con mayor frecuencia a quienes solicitan el financiamiento por la plataforma de la página web de Pídelo, «porque son personas que no conocemos y este negocio está sustentado por la confianza, por el cara a cara».
Matute señaló que «Venezuela cuenta con una economía circular» en las zonas populares, donde se mueve un mercado interno y los precios de los productos y servicios tienden a ser más asequibles que en otros lugares, como una bodega, una quincalla e incluso una peluquería o manicurista.
Igualmente, precisó que la mayoría de los financiamientos están destinados para negocios que tienen que ver con los sectores de alimentación, textil, transporte, comercial, entre otros. En el caso de tecnología, este sector todavía no está incluido en la microfinanciadora.
Al ser consultado en cuánto al modelo de pago del financiamiento, respondió que «depende de cada caso y de cada negocio a financiar». En ese sentido, Matute indicó que dependiendo del financiamiento, el plazo para cancelarlo puede ir entre 3 a 6 meses.
«Dependiendo del monto o perfil pudiera llegar hasta 8 meses, pero por lo general son financiamientos otorgados a corto plazo. Se evalúa la rentabilidad de pago y por eso es que Pídelo es una alternativa, porque no somos la única opción de financiamiento», sentenció.
Con respecto a las cuotas de pago, subrayó que comúnmente se realizan de manera mensual. Aunque «dependiendo de cada caso, se establece si el cliente prefiere cancelar semanal o mensualmente».
La tasa de interés en Pídelo está apegada a lo establecido y regulada para la banca. «Es decir, nosotros no podemos exceder el 12% anual, que es el 1,2% que cobramos del monto que estamos otorgando», aseveró Matute.
Añadió que hacen algo parecido a la cuota flash, asociada a la comisión del asesoramiento y en cuanto a la morosidad, manifestó que ronda por el 3% «porque la gente cuida su reputación en temas de financiamiento, porque sabe que si paga a tiempo después va a poder recibir o a aumentar otro financiamiento».
Pídelo tiene planes de expandirse a la región central
De acuerdo con CEO de Pídelo, la expectativa es crecer y ampliarse en el territorio nacional. «Pero con mucha cautela, queremos llegar a todo el país, pero tenemos que ir poco a poco porque mi confianza no la puedo dinamizar con un crecimiento que no sea orgánico».
Matute señaló que el objetivo es ampliarse primero a las principales ciudades del país y luego, ir palpando las zonas más recónditas.
«El segundo objetivo en esa nueva etapa de crecimiento es sumar a nuevos inversionistas al fondo privado, porque nosotros lo que estamos planteando hacer es una emisión a través de la Bolsa de Valores», planteó.
Matute aseguró que otra novedad de Pídelo es que tiene un modelo de financiamiento que sale de los temas burocráticos.
«Nosotros vamos directo a la gente y bajo este modelo podemos ofrecerles a nuestros potenciales inversionistas el tema de emisión de bolsa a un 15% anual y al captar el fondo del inversionista, yo pueda entonces crecer y decir: Ahora me voy a la región central del país, manteniendo el mismo modelo en Carabobo y Aragua, por ejemplo», puntualizó.