Uno de los principales desafíos que han tenido que enfrentar los sectores productivos en los últimos años en Venezuela ha sido la falta de créditos y financiamiento para impulsar y desarrollar su actividad en el país. En ese sentido, la reactivación de la cartera crediticia para 2024, si la situación económica mejora, es una de las principales peticiones que hace el sector empresarial.
Asdrúbal Oliveros, economista y socio director de la firma Ecoanalítica, aclaró que aunque se abre la posibilidad de ampliar la cartera de financiamiento en el país, ya no será como antes, cuando se consideraban «créditos baratos».
«La gente me pregunta si van a volver los créditos de antes (…) Que era un crédito barato, donde a mí me daban los reales y se pagaba solo. Yo iba y me compraba dólares y usaba una fracción muy pequeña de esos dólares para pagar el crédito. Eso no va a volver», afirmó Oliveros en el podcast Tertulia & Dinero.
Aseveró que la «cultura del crédito barato», que ha quedado arraigada en Venezuela, principalmente para los empresarios, no será como en años anteriores.
«Muchos empresarios tienen resistencia a asumir créditos porque, de cierta manera es costoso y hay que hacer su evaluación, pero esa idea de crédito barato es uno de los elementos de añoranza que tienen las empresas en Venezuela», dijo Oliveros.
En declaraciones a HispanoPost, el economista Daniel Cárdenas apuntó a que «viraje de la política de los últimos años también se evidencia en lo que pasa en el sector financiero».
A su juicio, el gobierno ha obligado a la banca a mantener altos niveles de encaje como una medida para tratar de controlar la inflación en el país, «lo que significa menores oportunidades de otorgar créditos» y de realizarlo, indexarlos al tipo de cambio de la tasa del Banco Central de Venezuela (BCV).
«Los créditos al sector privado se ubican en poco más de 1.000 millones de dólares, que en el mejor escenario representa cerca de 2% de la economía; mientras que en la región el promedio es superior a 30%. El sector financiero sobrevive ahora de las comisiones y de la capacidad de tener créditos indexados, en lugar de una alta rotación de crédito barato», señaló Cárdenas.
Adelantó que tomando en cuenta que 2024 será un año electoral, «nada hace pensar que esta dinámica va a cambiar radicalmente en el corto plazo».
Por su parte, el economista Aarón Olmos explicó que, aunque los créditos personales y empresariales «no han desaparecido al 100%, no están tan presentes como antes», dado a que el encaje legal ronda por 73%, lo que es «muy elevado», así como la inflación que sufre Venezuela.
«El crédito es una palanca importante para hacer crecer una economía», dijo Olmos, al indicar que de retomarse o ampliarse la cartera crediticia del país «habría que preguntarse cuál sería el costo de ese crédito».
Señaló que incrementar el financiamiento bancario en Venezuela para las personas naturales y jurídicas tiene mucho que ver con la dinámica económica que se podría generar en 2024.
«Si la economía mejora en términos de mayor disposición de divisas, mayor actividad económica, liberación de sanciones, acuerdos de Bárbaros, año electoral. Son muchas variables que están allí. Lo cierto es que el Ejecutivo nacional quisiera que la situación económica mejorara; sin embargo, esto depende mucho de variables externas», aseveró el también profesor universitario.
Enfatizó que el otorgamiento de créditos bancarios baratos o no también depende de la política económica pensada para 2024. «Si va a ser barato o no tiene que ver con el tipo de interés que se va a cobrar o no”.
“Tiene que ser un tipo de interés que si bien el banco gane, porque el interés entre la tasa activa y pasiva tiene que ser suficiente para que el banco vuelva a ejercer su función de intermediador, fijada por el Banco Central de Venezuela. Esa tasa de interés tiene que ser competitiva y que los créditos también sean créditos productivos. Es decir, no solo créditos al consumo como tal, sino créditos pensados en inversión, en desarrollar actividades económicas», puntualizó.
¿Se mantendrán los créditos en bolívares o se otorgarán en dólares?
Daniel Cárdenas precisó que, «en principio, se mantendrá la estructura de créditos en bolívares indexados al tipo de cambio» del BCV.
Para Aarón Olmos, hasta ahora lo que la banca ha logrado es crear un producto financiero de custodia de divisas, en vista de que la economía se mueve en dos tipos de monedas: bolívares y dólares.
«Principalmente la moneda extranjera es la que tiene más apetencia y mayor credibilidad», aunque la realidad es que «hablar de créditos en moneda extranjera pasaría por una reforma de la situación del Banco Central de Venezuela con respecto a las divisas, principalmente los dólares, donde haría falta una cámara de compensación en moneda extranjera para poder decir que los bancos van a comenzar a prestar dinero en divisas», expresó el economista.
Aclaró que realizar una reforma de esa magnitud es asumir que el dólar es una moneda de uso legal, por lo que descarta que el Estado ejecute esa modificación.
«En principio, los créditos van a ser en bolívares, unos bolívares que si la inflación no se corrige van a tener muy mala suerte», principalmente para entidades bancarias que son las que prestan el dinero, expresó.
Perspectivas crediticias para 2024
Al ser consultado sobre las perspectivas en materia de otorgamiento de créditos para el próximo año, Daniel Cárdenas señaló que podría generarse una «mayor facilidad» para recibir financiamiento por parte de la banca nacional.
«Para 2024, la necesidad de generar mejoras en el bienestar, en medio de una campaña electoral, hace pensar que habrá una mayor facilidad para adquirir créditos, tanto comerciales, como al consumo, aunque va a permanecer la concentración en esas pocas empresas», sostuvo.
Aarón Olmos recordó que, en años anteriores, el Ejecutivo nacional utilizaba los créditos bancarios para incentivar la actividad productiva del país a través de varias gavetas: hipotecaria, construcción, emprendimiento, sector agrícola, empresarios, entre otros.
«La perspectiva, tomando en cuenta una economía que pudiera reactivarse, es que haría falta dinero de la banca para poder desarrollar actividades económicas en los mejores términos», comentó.
Desde ese punto de vista, considera que «las perspectivas serían que esas gavetas que ya existen se activen, que el sistema financiero sea amplio para la banca pública y privada, que personas naturales y jurídicas puedan tener acceso a dinero dado por la banca y que ese dinero en principio esté más orientado a reproducir, a invertir, comprar materia prima, bienes y capitales».